Какие банки сегодня в Украине готовы предоставить кредиты для приобретения собственного жилья и при каких условиях, и каким категориям Украинская это доступно.
В Украине действует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (Держмолодьжитло). Этот фонд реализует 3 программы господдержки для приобретения жилья:
- Льготное кредитование молодых семей;
- Государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70)
- Компенсация процентной ставки по кредитам банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13% (с 16%, под которые предоставлялись кредиты).
Подробно о каждой программе и ее условиях можно узнать на официальном сайте Держмолодьжитла.
К событиям на Майдане государственные жилищные программы реализовывались. За годы деятельности Фонда "Держмолодьжитло" свои жилищные условия благодаря господдержке улучшило около 37000 украинских семей. Но после печально известных политических событий, экономического кризиса, начала военных действий на Донбассе и т.д. финансирование программ сократилось.
Как пояснили сайта "24" в Фонде, по состоянию на 2016 год на программу удешевления ипотечных кредитов средства в госбюджете предусмотрены только на компенсацию обязательств по уже заключенным сделкам. То есть, для граждан, которые ранее оформили сделку, и выплачивают сейчас кредит. На программу 30 * 70 средств в нынешнем госбюджете не предусмотрели. Впрочем, министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Геннадий Зубко недавно заявил, что обратится с предложением выделения средств на эту программу, когда будут вноситься изменения в госбюджет. На программу молодежного кредитования средства в госбюджете также не предусмотрели. Но выделили определенную сумму (24 миллионов гривен) на увеличение уставного фонда Держмолодьжитла, за счет чего они смогут предоставить определенное количество кредитов.
Кроме того, в рамках программы обеспечения молодежи жильем финансирования льготного молодежного жилищного кредитования осуществляется также и за счет местных бюджетов. Правда, на сегодняшний день не все местные бюджеты сформированы. Но, к примеру, известно, что в Николаеве выделили 15700000 гривен для жилищного кредитования в городе, и 2600000 - в области.
Кредитование от коммерческих банков
И государственные, и негосударственные банки готовы сейчас кредитовать покупку жилья украинском. Вы спросите - что тут удивительного, ведь это нормальный рабочий инструмент каждого банка. На что можем вам ответить, что буквально два года назад политический и экономический кризисы в Украине очень "способствовали" потому, что банки отказывались кредитовать приобретение именно жилья.
Далее - обзор главных условий кредитования приобретения квадратных метров в 5 крупных (и системных) банках Украины, которые входят в топ самых надежных в нашей стране. Добавим, что не все банки, которые возглавляют топ-5 самых надежных, имеют программу кредитования приобретения жилья.
Ощадбанк (государственный, Украина)
Предлагает кредиты на недвижимость на вторичном рынке на следующих условиях:
срок кредита - до 20 лет,
процентная ставка от 23% годовых,
разовая комиссия за предоставление кредита - 1,5% от суммы кредита, но не менее 1000 гривен, авансовый взнос от 30%, валюта кредита - гривна.
На сайте банка есть калькулятор, который позволяет рассчитать примерную сумму, которую в таких условиях получения кредитных средств вы должны платить ежемесячно. Например, если вы берете в кредит 200 000 гривен на 5 лет (60 месяцев), то ежемесячная оплата по кредиту составит 5638,09 гривен.
Документы для получения кредита: паспорт гражданина Украины, документ о налогового номера, документ о полученных доходах и удержаниях из них за последние 6 месяцев, другие документы (после консультации в банке).
Преимущества, которые видит в своем кредитовании Ощадбанк:
фиксированная процентная ставка, позволяет четко и прозрачно оценить стоимость кредитного; продукта и просчитать все возможные платежи;
отсутствие скрытых комиссий;
отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита;
удобный метод погашения кредита в любом отделении АО "Ощадбанка".
Также есть информация (на сайте, в частности), что Сбербанк начал кредитование граждан на приобретение жилья в АО ХТ "Киевгорстрой".
Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
Кредиты предоставляются: клиентам-держателям зарплатных карт ПАО "Креди Агриколь Банк", физическим лицам - резидентам Украины в возрасте от 25 до 65 лет, имеющих постоянный источник доходов и стаж на последнем месте работы составляет не менее 12 месяцев (для лиц, работающих по найму) или зарегистрированы как физическое лицо - предприниматель не менее 2-х лет для общей системы налогообложения и первый и второй групп плательщиков единого налога и не менее 1-го года для других групп плательщиков единого налога.
Кредит предоставляется: на приобретение жилой недвижимости (квартиры, частные дома) на вторичном рынке жилья; на инвестирование в имущественные права на объекты жилой недвижимости на первичном рынке (под залог жилой недвижимости на вторичном рынке, принадлежащего заемщику или мужу / жене заемщика).
Валюта кредита - гривна;
первоначальный взнос от 50%;
срок кредита - до 20 лет (включительно);
сумма кредита - от 10 000 до 150 000 долл. США в гривневом эквиваленте (200000 долл. США - для Киева и Киевской обл.)
Обеспечением по кредиту может выступать: жилая недвижимость, которая покупается за кредитные средства (при приобретении жилой недвижимости на вторичном рынке); жилая недвижимость, принадлежащая Заемщику или мужу / жене Заемщика.
Процентная ставка по кредиту - плавающая и зависит от размера украинского индекса ставок по депозитам физических лиц в гривне на 12 месяцев (UIRD (12m), что публикуется Национальным банком Украины.
Сейчас процентная ставка по кредиту составляет: для клиентов, которые получают заработную плату или доход от предпринимательской деятельности на текущий или карточный счет CREDIT AGRICOLE- 23,64%, для других клиентов - 25,14%.
UniCredit Bank (Укрсоцбанк) (ABH Holdings, Люксембург)
Предлагает следующую схему кредитования приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. условия:
срок кредита - до 20 лет;
авансовый взнос - от 40%,
процентная ставка (фиксированная на 3 года) - от 22,3%,
комиссия за открытие ссудного счета - 1,25% от суммы кредита
Льготные программы получения кредита на жилье:
- Для клиентов, которые сотрудничают с агентствами недвижимости по программе лояльности (скидка до 1% к процентной ставке по кредиту);
- Для клиентов, при условии страхования жизни заемщика в страховой компании, которая участвует в партнерской программе (скидка 1% к процентной ставке по кредиту);
- Для членов семьи Заемщика, имеющих совместный семейный бюджет с Заемщиком (супруги, родители и дети), (скидка 0,5% к процентной ставке по кредиту);
- Для клиентов - участников программы "UniCredit Bank- твой Банк" (скидка 1% к процентной ставке по кредиту): клиентов, уже брали кредит в банке и имеют положительную кредитную историю; также - клиентов, работающих в государственных учреждениях; и - для клиентов, работодатель которых обслуживается в банке в рамках зарплатного проекта.
В UniCredit Bank существуют дополнительные условия для выдачи кредита: возрастное ограничение - от 21 года до 65 лет (в индивидуальном порядке могут быть сделаны исключения из данного ограничения) достаточный уровень платежеспособности, который определяется специалистами UniCredit Bank с учетом альтернативных источников получения средств заемщиком.
Укргазбанк (государственный, Украина)
Этот банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном рынке в конкретных жилых комплексах, а также - в рамках сотрудничества со строительными компаниями "Укрбуд" и "Киевгорстрой". По каждому из них - разные условия кредитования. Например, в зависимости от того заемщик наемный работник, или частный предприниматель, устанавливаются различные процентные ставки.
В частности, по программе "Жилье в кредит (первичный рынок)" прописаны условия: кредит предоставляется в гривне, одной суммой в разовом порядке, в национальной валюте. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно равными частями, проценты начисляются на фактический остаток задолженности. Кредит предоставляется на: приобретение недвижимости (квартиры) на первичном рынке путем: заключение договора купли-продажи имущественных прав; купли-продажи ценных бумаг (целевых облигаций, векселей, закладных) участия в ФФС.
Сумма кредита - от 10000 до 600000 гривен,
срок - от 1 до 20 лет,
фиксированная процентная ставка (на весь срок действия кредитного договора) - 29% в гривне.
Кроме того, ежегодно страхуется предмет ипотеки на от 0,25% от стоимости предмета ипотеки (после ввода дома в эксплуатацию).
ПриватБанк (Группа Приват)
Здесь условия следующие:
- Первоначальный взнос - от 25%;
- Максимальный срок - 20 лет;
- Ставка по кредиту - от 18% годовых.
Кроме первого взноса (не менее 25% от стоимости недвижимости), также нужно будет оплатить страховой платеж - до 1% от стоимости недвижимости и независимую экспертную оценку - 150 гривен.
Кроме того, ПриватБанк предлагает по доступным ценам большой выбор конфискованной недвижимости. Сведения о ней можно найти на сайте банка.
